Search

Қазақстанда жылжымайтын мүлікті кепілге қойып микрокредит алу: 2025 толық шолу

Dom Kredit
Sep 22, 2025
2 min read

Жылжымайтын мүлікті кепілге қойып микрокредит дегеніміз не және ол қалай жұмыс істейді?

Бұл – микрокаржылық ұйымнан (МҚҰ) берілетін қарыз, мұнда сіздің пәтеріңіз, үйіңіз, жер теліміңіз немесе коммерциялық нысаныңыз кепіл ретінде қабылданады. Сіз меншік иесі болып қала бересіз, бірақ мүлік кредитордың пайдасына кепілге тіркеледі. Қаражат қолма-қол немесе аударым арқылы беріледі. Негізгі айырмашылық банктерден – жылдамдық: шешім көп жағдайда 1 күнде қабылданады.

Қандай құжаттар қажет?

Жеке куәлік.
Жылжымайтын мүлікке қатысты құжаттар (меншік құқығы туралы куәлік, Әділеттен алынған үзінді, техникалық паспорт).
Егер мүлік ортақ болса – жұбайының/бірлескен иелердің келісімі.
Кейде табыс туралы анықтама сұралады, бірақ міндетті емес.

Артықшылық: құжаттар пакеті минималды. Бұл жеке кәсіпкерлерге, фрилансерлерге және ресми жалақысы жоқ адамдарға ыңғайлы.

2025 жылы қандай мөлшерлемелер мен шарттар бар?

Сыйақы мөлшерлемесі: жылына 30–45% (банктерде әдетте 20–27%).
Сома: 500 000 ₸-дан 150 млн ₸-ға дейін, мүліктің бағасына байланысты.
Мерзім: 3 айдан 5 жылға дейін.

Мөлшерлеме банктік несиеге қарағанда жоғары, бірақ кепіл болғандықтан мақұлдау ықтималдығы 100%-ға жақын.

Табыс растамай микрокредит алуға бола ма?

Иә. Көптеген МҚҰ ресми табысы жоқ клиенттерге бағытталған. Мұнда негізгі фактор – кепіл.

Бұл әсіресе кәсіпкерлерге, өзін-өзі жұмыспен қамтығандарға және несие тарихы нашар адамдарға қолайлы.

Қанша сомаға дейін алуға болады?

Жылжымайтын мүліктің нарықтық құнының 70–80%-ына дейін.Мысал: пәтер құны 40 млн ₸ → несие шамамен 28–32 млн ₸ болуы мүмкін.

Банк әдетте 60%-дан артық бермейді, сондықтан МҚҰ-да көбірек алуға болады.

Қандай мерзімге беріледі?

Минималды: 3 ай.
Көбіне: 12–36 ай.
Максималды: 60 айға дейін (5 жыл).

Кейбір МҚҰ пайыз уақытында төленсе, қарызды пролонгациялауға мүмкіндік береді.

Егер несиені өтей алмасам не болады?

Егер төлем жасалмаса:

Айыппұл және өсімпұл қосылады.
МҚҰ сотқа талап қояды.
Сот орындаушысы мүлікті сатуға шығарады.

Сондықтан микрокредитті тек табысқа сенімді болған жағдайда алу керек.

Пәтердің үлесін кепілге қоюға бола ма?

Иә, бірақ барлық меншік иелерінің жазбаша келісімі қажет. Келісімсіз рәсімделмейді.

Егер үлес тым кіші болып, жеке сатуға жарамаса, МҚҰ бас тартуы мүмкін.

МҚҰ-дағы микрокредит пен банктік несие айырмашылығы

Параметр	МҚҰ	Банк
Сыйақы	жылына 30–45%	жылына 20–27%
Сома	мүлік құнының 70–80%-ына дейін	мүлік құнының 50–60%-ына дейін
Мерзім	5 жылға дейін	20 жылға дейін (ипотека)
Жылдамдық	1–2 күн	1–4 апта
Талаптар	минималды құжаттар, табыссыз да	табыс анықтамасы, несие тарихы
Тәуекел	жоғары артық төлем	ұзақ рәсімдеу